吕某和妻子王某做着小生意，手里攒了一点积蓄，想要在谋生的城市买房，但他们属于被限购对象，没有购房资格。吕某为此一直郁郁寡欢，在一次和老乡聚餐时，大倒苦水，得到了女老乡白某的同情。

白某离异单身，独自在外打拼，她想了想，对吕某说：“吕哥，我社保已经缴满五年，有购房资格，要不，我‘嫁给你？”吕某吓了一跳，犹豫地说：“你是说和我假结婚，帮我获得购房资格？这能行吗？”白某说：“咱们外乡人在外打拼不容易，我帮帮你，等房子买好了，咱们再离了就是了。”吕某非常感激白某，回去说服妻子，并与之办了离婚，不久后就和白某领了结婚证。

二人假结婚后，吕某立即向某银行申请了近千万元的商业贷款，买下了一套二手房。该房屋过户至吕某与白某名下后，二人将其抵押给了银行，之后不久，银行就发放了贷款。

一年后，吕某和白某协议离婚，约定所购房屋归吕某所有，所有房贷由吕某归还，两人还对离婚协议书进行了公证。

当天，二人登记离婚，吕某很快与原配王某复婚。办好这些，吕某和白某又到银行去变更房屋抵押人信息，由原来的二人变更为吕某一人，随即房屋也变更至吕某一人名下。

就这样，白某与吕某撇清了所有关系，两人各自回归了原本的生活。可是这天，白某却突然收到了法院的传票。

原来，吕某不久前遭遇了车祸，不幸身亡，可他的现任妻子，也是第一任妻子王某拒绝偿还银行贷款，导致贷款偿还中断。银行只好向法院提起诉讼，把王某作为第二被告，却把与吕某假结婚的白某作为第一被告。

白某对此非常不服气，也很不解。她说吕某和自己假结婚，只是为了借自己的社保记录购房，贷款和还款也一直都是吕某在操作。两人离婚时签署了离婚协议，约定房产归吕某所有，房贷也由其独自偿还，该离婚协议书还进行了公证，而且变更房产抵押人信息也得到了银行的认可。换言之，房子与自己毫无关系，自己在这个过程中就是个工具人，所以不应该承担房屋贷款的还款责任。

等到法院宣判时，白某才恍然大悟，对之前轻率和荒唐的做法追悔莫及。

律师点评：

本故事问题，即夫妻存续期间形成的债务当共同担债。

根据法律规定，夫妻关系存续期间产生的债务依法共同承担。离婚协议对于夫妻共同债务的约定，仅对夫妻内部有效，如果未经债权人同意和确认，不能制约债权人。而抵押权变更与债权无必然联系。

故事中，尽管有假离婚和假结婚的情节，但却都存在法律上的事实。所以，即使白某没有取得实际利益，也逃不脱承担房屋贷款所产生的共同还款的法律后果。当然，基于吕某的现任妻子王某对这套房屋有法定继承权，故所有债务首先将这套房产以及吕某的其他所有财产作为基础抵债，当可能产生不足还债的情况下，白某须对此承担补偿责任。